欧盟委员会发布DSA金融诈骗研究：划分六类骗局，梳理平台功能与四类对策
该研究由欧盟委员会2025年委托Open Evidence与Spark Legal and Policy Consulting完成，用于支持《数字服务法案》的监督与执法；研究不评估超大型平台和超大型搜索引擎提供者的合规情况。
AI解读：研究将网络金融诈骗分为六类：投资诈骗、恋爱诈骗、电商诈骗、就业与合作诈骗、意外获利诈骗、救灾诈骗。研究称投资诈骗和恋爱诈骗是欧洲最常见且增长最快的类型，不同类别的手法正日益重叠。
研究梳理了诈骗者利用的平台功能，包括广告系统、推荐系统、自然内容审核、变现系统、应用商店内容与私信功能、虚假身份与账号操纵、欺骗性商业内容、生成式AI。
研究称金融诈骗由有组织犯罪网络支撑，这些网络出售工具和服务，降低了入行门槛。
研究将对策分为四类：准入与把关（如了解你的企业客户与身份要求）、检测与移除、面向用户的措施（举报工具与救济信息）、平台层面政策及与第三方合作。
欧盟委员会2025年委托的一项研究梳理了网络金融诈骗的主要类型、诈骗者利用的平台功能，以及平台可采取的对策。该研究于2026年10月20日发布在欧盟数字战略网站，用于支持委员会在《数字服务法案》（DSA）下的监督与执法工作。
研究由Open Evidence与Spark Legal and Policy Consulting完成。欧盟委员会说明，该研究不评估超大型在线平台（VLOP）和超大型在线搜索引擎（VLOSE）提供者的合规情况。
六类诈骗与手法重叠
研究将网络金融诈骗定义为以从受害者处获取金钱为主要目的的欺诈方案，称其已出现在包括VLOP和VLOSE在内的各类在线中介服务中。
研究把诈骗格式归为六类：投资诈骗、恋爱诈骗、电商诈骗、就业与合作诈骗、意外获利诈骗、救灾诈骗。研究称，投资诈骗和恋爱诈骗是欧洲最常见、增长最快的类型；不同类别的手法重叠，正在重新界定诈骗的形态。
被利用的平台功能与有组织犯罪网络
研究列出了与诈骗相关的平台功能：广告系统、推荐系统、自然内容审核、变现系统、应用商店内容与私信功能、虚假身份与账号操纵、欺骗性商业内容、生成式AI。
研究还称，金融诈骗在不同平台间运作，并由有组织犯罪网络提供支持；这些网络出售工具和服务，降低了诈骗的入行门槛。
研究归纳的四类对策
研究把对策分为四类。准入与把关措施被描述为防范网络金融诈骗的第一道防线，例如了解你的企业客户（KYB）和身份要求。
检测与移除措施包括自动化手段和人工审核，用于处置诈骗内容。面向用户的措施包括举报工具和救济信息，帮助用户识别和举报网络诈骗。平台层面的政策及与第三方合作，则用于帮助平台识别、预防和应对网络诈骗。